說(shuō)明：以貸款100萬(wàn)20年的首套房貸款為例，如上調(diào)基準(zhǔn)利率1.05倍為7.40%，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率7.05%，兩者對(duì)比差額，借款人每月要多還款211.87元，貸款20年累計(jì)總利息增加50847.88元。
昨天（13日），記者從北京建設(shè)銀行個(gè)貸中心了解到，建行已將首套房貸最低利率由原來(lái)的基準(zhǔn)利率上浮到基準(zhǔn)利率的1.05倍。記者就此向建行北京分行證實(shí)，得到的答復(fù)是，該行根據(jù)各貸款客戶的不同情況，實(shí)施差別化貸款利率政策。此前北京其他各商業(yè)銀行對(duì)首套房貸的利率均執(zhí)行基準(zhǔn)利率。至此，北京地區(qū)出現(xiàn)了第一家上浮首套房貸利率的銀行。
記者以客戶身份咨詢了建行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)貸經(jīng)理均告訴記者，首套房貸利率最低上浮至基準(zhǔn)利率的1.05倍。申請(qǐng)貸款者如果希望盡快放款，則需要主動(dòng)上浮利率至基準(zhǔn)利率的1.1倍。
銀行
抱怨房貸額度小需求大
除了利率的上調(diào)外，當(dāng)前銀行在房貸的發(fā)放上依然較為遲緩，一般來(lái)講，排隊(duì)的客戶需要等待一個(gè)月以上，而審批特別慢的還需更長(zhǎng)時(shí)間。一位國(guó)有銀行個(gè)貸部的工作人員向記者抱怨道：“這真不是我們不想放款，每個(gè)月就那么點(diǎn)額度，貸款的人又那么多，實(shí)在沒(méi)辦法保證放款時(shí)間啊。”同時(shí)，該工作人員還建議記者去小點(diǎn)的股份制銀行咨詢：“我們的網(wǎng)點(diǎn)多，好多人的工資卡就是我們行的，所以來(lái)我們這辦貸款還款方便一些,申請(qǐng)貸款的人數(shù)多。我建議你去問(wèn)問(wèn)那些網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少的股份制銀行，他們申請(qǐng)貸款的人數(shù)比較少，額度也應(yīng)該不會(huì)像我們這么緊。”
探因
信貸緊縮放貸嚴(yán)上加嚴(yán)
京城專業(yè)個(gè)貸機(jī)構(gòu)偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊分析認(rèn)為，越是臨近年底，銀行放貸額度就會(huì)越吃緊，銀行多是“一貸難求”。在這種緊迫的市場(chǎng)環(huán)境下，少數(shù)購(gòu)房人為了保障自身貸款能夠順利發(fā)放，情愿通過(guò)利率調(diào)高的手段來(lái)滿足。而銀行方面順應(yīng)這種趨勢(shì)，與銀監(jiān)會(huì)提出的各家銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定首付比例、貸款利率等政策初衷也不相違背。另外從整體發(fā)放貸款的趨勢(shì)考慮，適當(dāng)?shù)奈⒄{(diào)首套房貸款的利率也較符合市場(chǎng)發(fā)展需要。
吳昊指出，在信貸不斷緊縮的市場(chǎng)背景下，一手和二手樓市的清淡也導(dǎo)致銀行對(duì)個(gè)人住房貸款的要求嚴(yán)上加嚴(yán)。而監(jiān)管層面也多次告誡銀行警惕房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，還嘗試進(jìn)行過(guò)房貸測(cè)試等一系列都反映出銀行對(duì)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，所以銀行的貸款要求也會(huì)不斷的提高。今年從商業(yè)貸款二套房首付比例升至六成，貸款利率上浮1.1倍來(lái)看，個(gè)別銀行將首套房貸款利率微調(diào)也是可以理解的。
隨著年底到來(lái)，不排除北京其他商業(yè)銀行會(huì)微調(diào)首套房貸款利率，“偉嘉安捷”建議想今年買(mǎi)房貸款的客戶，最好盡早辦理。
Bankrate(銀率)網(wǎng)房貸分析師認(rèn)為，優(yōu)惠利率取消，主要是因?yàn)殂y行可貸資金不足。而房貸尤其是首套房貸的貸款利率較低，銀行在資金有限的情況下，更愿意將錢(qián)貸到貸款利率高的項(xiàng)目，比如中小企業(yè)主貸款，其貸款年利率大都會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%甚至更多。
分析
易憲容：銀行利率還要提高
中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容：利率上浮是必然的。房貸利率是可變的，商業(yè)銀行可根據(jù)情況作出調(diào)整。目前房?jī)r(jià)有下跌趨勢(shì)，房貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率，上浮房貸利率在情理之中。
樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)更加重視起來(lái)，早先監(jiān)管層面就多次告誡銀行警惕房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，而且還進(jìn)行過(guò)房貸測(cè)試，銀行的利率肯定還要提高。
郭田勇：其他銀行可能跟進(jìn)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：銀行上調(diào)首套房貸利率主要是因?yàn)槠滟Y金緊張，目前市場(chǎng)實(shí)際利率水平高，所以銀行在其系統(tǒng)內(nèi)也有需求上調(diào)利率水平，這樣可增加銀行的利潤(rùn)。郭田勇指出，繼建行之后，其他銀行有可能跟進(jìn)。
影響
對(duì)開(kāi)發(fā)商：憂！抑制需求對(duì)銷(xiāo)售不利
東亞新華地產(chǎn)新聞發(fā)言人韓磊：這下賣(mài)房者的壓力加大了，銀行上浮首套房貸利率對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)是負(fù)面影響。首套房貸款的客戶多數(shù)為剛需的客戶，對(duì)價(jià)格敏感，比較在意貸款的利率水平，上漲利率后，會(huì)使這部分購(gòu)房者的觀望情緒更加重。目前只有建設(shè)銀行上浮了首套房貸利率，一般開(kāi)發(fā)商都是和幾家銀行合作，可以向開(kāi)發(fā)商咨詢，看是否可選擇其他銀行辦貸款。
對(duì)購(gòu)房者：苦！相當(dāng)于再加息約兩次
北京中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉：上調(diào)利率后，首套房房貸百萬(wàn)貸款20年將首次接近8000元，相當(dāng)于加息約兩次，這個(gè)對(duì)剛需的影響非常大，第一套房購(gòu)房的負(fù)擔(dān)繼續(xù)增加，要做好“吃苦”的準(zhǔn)備。目前大部分銀行的額度都非常緊張，后續(xù)仍有繼續(xù)上調(diào)的可能。另外一線城市已經(jīng)接近樓市拐點(diǎn)，再疊加信貸繼續(xù)收緊，資金比較緊張的自住需求置業(yè)應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。（記者 高晨）
