互聯(lián)網(wǎng)金融在過去一年成為金融業(yè)的焦點，也是今年兩會的熱點話題。
3月5日上午召開的第十二屆全國人民代表大會第二次會議，國務(wù)院總理李克強在政府工作報告中提出，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實體經(jīng)濟之樹。”
這是互聯(lián)網(wǎng)金融議題正式寫入兩會政府工作報告中，盡管著墨不多，但簡短的內(nèi)容已然意味著互聯(lián)網(wǎng)金融在政府層面上正式獲得了認(rèn)可。
“互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫入政府工作報告，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融是‘中國彎道超車的新金融之路’，將會從融資和支付等多方面促進(jìn)實體經(jīng)濟，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，釋放農(nóng)村金融市場的巨大潛力，能改變最直接的民生需求，助力‘三農(nóng)’發(fā)展，其影響將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過金融領(lǐng)域。”中國(香港)誠泰投資集團總裁魏利軍表示。
兩會前，2月28日，中國(香港)誠泰投資集團打造的新一代第三方支付工具———收繳一體化的智能終端機“捷誠寶”剛剛在京發(fā)布。“捷誠寶”是誠泰投資集團自有技術(shù)研發(fā)的線下電子商務(wù)智能終端產(chǎn)品線。目前，依托豐富全面的服務(wù)運營平臺，與中國銀聯(lián)、銀聯(lián)商務(wù)、支付寶等業(yè)內(nèi)巨頭建立合作關(guān)系，從支付公司、清算平臺到電商平臺，“捷誠寶”的服務(wù)已經(jīng)可以全方位覆蓋當(dāng)前的主流行業(yè)，為企業(yè)單位、小區(qū)物業(yè)、農(nóng)村合作社、房地產(chǎn)及汽車業(yè)等解決安全支付的時間、空間難題。
“便民惠民、幫助創(chuàng)業(yè)、服務(wù)社會，是我們研發(fā)并推出‘捷誠寶’智能支付產(chǎn)品的宗旨。”魏利軍說，我們的產(chǎn)品除了解決便利性問題外，更重要的是圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融為實體經(jīng)濟服務(wù)，為“三農(nóng)”服務(wù)。
“捷誠寶”模式：服務(wù)+創(chuàng)收=惠民
隨著電子商務(wù)的高速發(fā)展，第三方支付工具也在經(jīng)歷從興起到快速變革的過程，銀行卡支付、信用卡還款、繳納水電費……越來越多的人享受到了便捷支付帶來的高質(zhì)量生活。與此同時，支付方式也隨著人們的要求而日漸多元化。
據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2012年至2013年，中國線下全民支付市場進(jìn)入井噴期，規(guī)模超過2000億元，終端數(shù)量增長超過2000萬臺。
步入2014年，業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，線下全民支付數(shù)據(jù)將得到進(jìn)一步放大，與此同時，線下及第三方支付市場將迎來新的發(fā)展機遇。在未來的10至15年，“便捷智能、服務(wù)全面、運營成熟、低費高返”，這些要素將成為第三方交易平臺間的主要競爭內(nèi)容。
魏利軍介紹，作為新一代第三方支付工具，“捷誠寶”憑借在設(shè)計理念上的后發(fā)優(yōu)勢，將依托集團公司在金融產(chǎn)業(yè)方面的業(yè)務(wù)及拓展，力求成為我國線下網(wǎng)點數(shù)字業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)航者、金融機構(gòu)延展性服務(wù)的推進(jìn)者，打造出中國支付領(lǐng)域一流的金融產(chǎn)業(yè)鏈平臺及金融生態(tài)圈。
據(jù)了解，相對于傳統(tǒng)的第三方POS機和銀行POS機來說，“捷誠寶”有著獨特的競爭優(yōu)勢:
第一，面向?qū)ο蟾鼜V：不再僅僅只面向于大中型企業(yè)，也對小型企業(yè)、家庭用戶，甚至向個人用戶也敞開了大門。
第二，審批資質(zhì)簡單：打破傳統(tǒng)規(guī)則，讓客戶方便快捷地?fù)碛?ldquo;捷誠寶”產(chǎn)品。
第三，功能更加強大：以往便民繳費和銀行收單機都是分離的，而作為收繳一體化的智能終端機“捷誠寶”，能夠滿足收款、繳費、銷售一體化，可以直接降低硬件成本。
第四，具有創(chuàng)利功能：秉著“便民惠民，快樂生活”的理念，通過“捷誠寶”智能終端產(chǎn)品內(nèi)的“終端返利”功能，可將其他第三方支付平臺作為服務(wù)收益的利潤，返還給終端用戶。
第五，終端理財服務(wù)：在推出的智能終端上，會加入投資及理財?shù)南嚓P(guān)功能，讓用戶通過“捷誠寶”能夠得到支付、返利、創(chuàng)業(yè)、理財?shù)囊徽臼椒?wù)，并擁有自己的會員積分卡系統(tǒng)。
相比之前市場上的第三方支付工具，從固定智能終端到移動智能終端、PAD智能終端、藍(lán)牙智能終端……“捷誠寶”的產(chǎn)品形式也更加靈活多樣，便于攜帶、使用，安全可靠，可以為廣大中小型、微型商家?guī)頂?shù)字化的便利服務(wù)。
此外，“捷誠寶”的“終端返利”功能，使用戶“支付越多，返利越多”。而且未來，他們還將加入理財和投資的相關(guān)功能，讓用戶享受輕松的支付、返利、創(chuàng)業(yè)、理財?shù)囊徽臼椒?wù)。“功能強大、服務(wù)貼心、審批簡單、回報豐厚”，將是“捷誠寶”在未來市場中的核心競爭力。
中國國際經(jīng)濟技術(shù)合作促進(jìn)會常務(wù)副秘書長滕道陽對此評價說：“在電子貨幣日益取代紙幣的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，第三方智能支付工具的發(fā)展與創(chuàng)新，推動了人民的生活朝著更高的水平發(fā)展。打破空間和時間的束縛，推出更多功能全面、便捷的惠民智能支付產(chǎn)品，將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融時代的選擇。”
領(lǐng)先的中小城市和農(nóng)村第三方支付平臺
隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的飛速發(fā)展，我國自助終端支付也經(jīng)歷了數(shù)次變革，從初期自助充值、自助還款的簡單收單功能，到滿足企業(yè)與消費者的不同支付需求，再到如今自助支付、收繳一體化的智能終端機，它們的變革與創(chuàng)新推動了社會大眾的生活改變，也一次次地刷新了中國第三方交易平臺市場的數(shù)據(jù)。
“捷誠寶”不僅僅是面向大中型企業(yè)，也面向小型企業(yè)、家庭用戶，更重要的是，“捷誠寶”提出了“面向‘三農(nóng)’”的目標(biāo)。
據(jù)統(tǒng)計，目前我國傳統(tǒng)的自助設(shè)備ATM機數(shù)量約50萬臺，主要集中在大中城市，在中小城市和農(nóng)村的布放率很低。“銀行卡多，終端少”，這種落后的金融服務(wù)環(huán)境，與我國龐大的商業(yè)規(guī)模不成正比。
“捷誠寶”的出現(xiàn)正好可以填補中小城市和農(nóng)村第三方支付平臺的布放空白。據(jù)了解，“捷誠寶”將在2324個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)超以及購種處布放移動ATM取款機，有專業(yè)服務(wù)人員操作，不用去銀行，分分鐘取錢，真正方便農(nóng)民采購種子、化肥等農(nóng)用商品。
“農(nóng)民貸款難、貸款貴，缺乏發(fā)展資金，是多年制約農(nóng)民脫貧致富和地方經(jīng)濟發(fā)展的最突出的問題，也是農(nóng)村金融發(fā)展的老大難問題。”魏利軍說，對于更多的城市居民來說，互聯(lián)網(wǎng)金融可能是一個便民設(shè)施，而對于“三農(nóng)”客戶來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是個新的機遇，能改變的是最直接的民生需求。
魏利軍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融不受地域的限制，用技術(shù)手段拉近了城鄉(xiāng)距離，促進(jìn)城市閑散資金流向農(nóng)村，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民的生產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融將原本局限在各地的農(nóng)村信用信息進(jìn)行整合，這對于我國征信體系的建設(shè)和農(nóng)村微型金融的長遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。
“僅從支付環(huán)節(jié)來看，我國廣大農(nóng)村地區(qū)不同程度地存在金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、金融服務(wù)供給不足的問題。依托互聯(lián)網(wǎng)金融的移動支付，具有高效、低成本、簡單易用的特點，能夠較好地解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的需求。”魏利軍說。
2014年中央一號文件再度聚焦“三農(nóng)”問題，把目光投向更為具體的農(nóng)村金融改革方面。在一號文件中，對加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、強化金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)做出全面部署，提出全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，其中加快農(nóng)村金融創(chuàng)新成為助力農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。
專家認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村金融改革滯后已經(jīng)成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的軟肋，一號文件明確了農(nóng)村金融的發(fā)展方向，必須抓住當(dāng)前政策紅利，加快金融體系服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟的步伐。
實際上，早在之前的2012年，中國人民銀行已經(jīng)會同有關(guān)方面，啟動了農(nóng)村移動支付的試點工作，推動各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)積極探索業(yè)務(wù)模式，試水農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融改革，為更多貧困地區(qū)農(nóng)民提供高效、低成本的支付服務(wù)，展現(xiàn)了移動支付在農(nóng)村地區(qū)扶貧、便民和包容性增長方面的空間和前景，同時也展示了互聯(lián)網(wǎng)武裝下的“普惠金融”在農(nóng)村地區(qū)的潛力。
在魏利軍看來，隨著中央一號文件和推進(jìn)全面深化改革之際，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融符合國家金融改革與金融創(chuàng)新的政策方向，且作為“普惠金融”的一種形式，對于解決農(nóng)村資金融通效率低下問題將具有非常積極的意義。
“農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來重要機遇期，未來有望促成更多的傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司、電信運營商之間的競合。”魏利軍說，最重要的是，授人以魚，更要授人以漁，互聯(lián)網(wǎng)金融將給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來千載難逢的機遇。
人民政協(xié)報：http://dzb.rmzxb.com/index.aspx?date=2014-03-12&verOrder=15&banzi=14&paperType=rmzxb
